如何给企业买保险系列1:企业用工,到底有哪些风险呢?

每一个个体需要保险,承担更大社会责任的企业更需要保险。

与个人相比,企业面临的风险点更多,企业主虽然获得了利润,但其实非常脆弱。

要想规避企业主经营风险,大家需要知道企业主主要面临哪些风险,才能对症下药。

风险一:员工磕磕碰碰小风险

日常工作中,员工不小心摔伤、磕伤很常见,这就牵涉到医药费报销问题。

如果企业购买有社保,其中含有的工伤保险有工伤保险基金,工伤保险基金会对符合工伤保险诊疗项目目录的药品目录和住院服务标准进行报销,其他自费药品和自费项目的门诊和住院医疗费用则由企业承担。

如果企业没有购买社保,则以上费用均由企业承担。

风险二:员工因工致残

磕磕碰碰可能只需要花数千元就可以,但如果严重一些,比如骨折了,或者更严重要,就到了可以进行伤残等级评定的阶段,也就是员工因公致残的风险,这块涉及到哪些费用呢?

A:门诊医疗及住院费用,目录内工伤保险基金负责,自费药企业负责。如果没交社保,企业自己负责;

B:辅助器具,按照国家级本市规定的标准;工伤保险基金负责,如无,企业负责;

C:伙食补助费、外地就医交通食宿费,按照本市人民政府规定;工伤保险基金负责,如无,企业负责;

D:评残后的护理费,按月支付,如果是完全不能自理,支付标准是当地社平工资的50%,如果生活大部分不能自理,则是40%,如生活部分不能自理,则是30%;由工伤保险基金负责,如无,企业负责;

E:如果评残标准是5~10级,则需要给付员工一次性工伤医疗补助金,五级伤残是社平工资16倍,六级是14,七级是12,八级是10,九级是8倍,10级是6倍。工伤保险基金负责,如无,企业负责;

F:达到伤残等级,需要给付员工一次性伤残补助金,一级最严重的伤残是社平工资27倍,2级25倍,3级时23倍,4级时21倍,5级18倍,6级16倍,7级13倍,8级11倍,9级9倍,10级7倍。工伤保险基金支付,如无,企业负责;

G:伤残津贴,按月给付,1级为本人工资90%,2级时85%,3级时80%,4级是75%,5级70%,6级60%;工伤保险基金负责,如无,企业负责。

H:如果劳动合同期满终止,或者员工本人提出解除劳动合同。企业主要支付员工一次性伤残就业补助金,该项适用于5~10级伤残。由企业负责。

I:如果没有解除劳动合同,停工留薪期间,企业需要100%支付员工工资,最长可以支付24个月。由企业负责

综上可见,伤残是企业面临的非常大用工风险,项目多,花费大,而且也并非买了社保买了工伤,就已经完全可以覆盖企业风险。

诸如5~10级一次性伤残就业补助金、社保外医疗费用、误工费、停工留薪期间的工资福利等都要企业自行承担。如有余力,也可以在工伤保险上再补充购买商业保险,转移风险。

风险三:员工因工身故

再糟糕一点的情况,员工因公身故,企业要承担的责任有三:

A:丧葬补助金。6个月的社会平均工资,由工伤保险基金负责,如无,企业负责;

B:一次性工亡补助金。为上年度全国城镇居民可支付收入的20倍,一般城市这个数字都在80万以上,风险巨大;由工伤保险基金负责,如无,企业负责。

C:供养亲属抚恤金,按照配偶40%、其他亲属各30%,不超过员工本人工资的额度进行给付,那给付多少年呢?

如果有未成年子女,则要抚养到18岁,如果家有老人,不到55岁,则抚养20年,如果老人超过55岁,则每多一次,从20年里面减去一岁。如果是三代之家,按照5000元的工资,这个费用都要100万朝上了。由工伤保险基金负责,如无,企业负责。

综上所述,磕磕碰碰小风险、伤残风险、身故风险,企业需要承担起不同的责任。

前不久听说,有个企业主卖掉自己的豪宅和宝马车给因工烧伤的员工看病,媒体报道。

企业经营,获取利润已经很难,那如何堵住会让数十年努力付诸东流的风险点,则更为重要。

就像马拉松选手一样,大家需要强健的体魄,更需要那双可以保护大家的脚,并安全到达终点的跑鞋,则更为重要。

工伤保险、商业保险中的雇主责任险,就是那双可以保护企业主跑的更稳、跑的更远的跑鞋。

下篇,大家详细分析如何给企业买保险第二篇:

企业主买保险必须深知的险种。

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